Med det rådighedsbeløb til 2 voksne og 1 barn, så bør det ikke give anledning til bekymringer overhovedet. Og skulle i ende på 3.5% så er det heller ikke det, som vælter jeres budget. Jeres bankrådgiver burde have oplyst jer om, hvad de forventer i har af rådighedsbeløb. Og de har flere år været temmelig konservative, ment på den måde, at de er i mange tilfælde gået til den absolut sikre side, som bla. har forhindret andre i at kunne købe bolig, da rådighedsbeløbet simpelthen har været for lille.

Det store problem ved at skulle købe bolig, det er som sådan ikke situationen nu og her, men derimod hvad der sker i fremtiden. Og mig bekendt er der ingen, der kan spå om fremtiden. 

Prisen på boligen er en nu og her situation, som kan ændre sig drastisk i løbet af ganske kort tid. Det er nok de færreste der forventer en finanskrise, som den vi har været igennem de sidste 7 år. Men renterne i sig selv kan gøre meget. Derfor skal man overveje fastforrentet lån.
Oven i dette er der risikoen for, at en af parterne gå hen og bliver arbejdeløs, syg eller måske det der er endnu værre, (skilsmisse eller død).
Du nævner en bonus. Et godt råd er, at ikke inddrage evt. bonu osv i et fast budget, medmindre der er garanti for bonus. Jeg har set folk gå i flere år med fast overarbejde, udstationering osv, og pludselig en dag ændrede det sig. Men de havde det med i deres budget, hvilket betød at deres rådighedsbeløb kom til at se helt anderledes ud. Nogle måtte endda gå fra hus og hjem pga det.

Noget kan man forsikre sig en anelse imod, men boligprisen, der har man ikke en jordisk chance. Det bedste man nok kan gøre, det er at forsøge holde tilstanden på boligen optimal hele tiden. Og så ellers lade markedet køre sit spil. Det gør tingene lidt nemmere, hvis man en dag er tvunget til at sælge.